先ごろFTライフに「エヴァーグロー（Everglow）」という商品が加わり、これまでサンライフの「ヴィジョン（Vision）」一強であった確定利回り付き貯蓄商品に有力な比較対象ができた。そしてこれら2商品は奇しくも現在加入キャンペーンをおこなっている。
毎年決まった金額の利払いのある同カテゴリーは安定的な運用を目指す方に非常に高い人気を誇っている。その双璧をなす2商品について共通点と相違点を比較してみる。
Contents
1.被保険者の年齢（加入時）
被保険者の加入時の年齢制限は両商品ともに「0歳〜80歳」で同条件である。
2.被保険者の名義変更条件
両商品とも無制限に被保険者の名義変更が可能というとことでこちらも同条件。
3.契約期間
契約期間はヴィジョンが「契約してから120年目か被保険者が120歳になるまで」、エヴァーグローは「被保険者が128歳になるまで」となっている。被保険者の名義は双方とも無制限に変更できることになっているが名義変更を繰り返しても最長契約から120年目に満期が来るヴィジョンに対し、エヴァーグローは半永久的に運用が可能となる。よって契約期間でより柔軟性の高いのはエヴァーグローだと言える。
4.支払い期間のバリエーション
ヴィジョンの一括全納、2年、5年、10年に対し、エヴァーグローは一括全納、2年、5年、10年、15年と長期支払いのオプションが一つ多い。
5.損益分岐点
非確定利回りを含んだシミュレーションで解約返戻金が投資元本を超えるのは双方ともに10年目で同条件。
6.確定利払いの利率
ヴィジョンは契約翌年度から毎年2.3%の確定利払いがある。
これに対してエヴァーグローは以下のように5年目までと6年目以降で異なる利率が適用される。
【2年払い、5年払い】
1〜5年目：2.8%
6年目以降：1.8%
【10年払い、15年払い】
2〜5年目：3.0%
6年目以降：1.8%
つまり5年目まではエヴァーグローの方が利率は有利だが6年目以降はヴィジョンの方が高くなるということだ。
7.運営会社
サンライフ香港は世界27カ国に展開し、総預かり資産は2021年時点で1兆4400億カナダドルを誇る世界最大級の保険会社グループであるサンライフファイナンシャルグループの傘下企業。FTライフはハイアットリージェンシー香港、グランドハイアット香港などを運営する香港のニューワールドデベロップメントグループの子会社で強固な財務基盤を持つ香港ローカルの保険会社。規模や歴史、格付けという点ではサンライフが勝っていると言える。
8.運用シミュレーションの比較
【ヴィジョン 5年払いプランシミュレーション】
支払期間：5年
支払い方法：年払い
年間拠出額：USD20,000/年
5年間合計拠出額：USD100,000
10年後解約返戻金：USD106,276（返戻率106％）
20年後解約返戻金：USD183,302（返戻率183％）
25年後解約返戻金：USD243,270 (返戻率243%)
30年後解約返戻金：USD320,198 (返戻率320%)
50年後解約返戻金：USD822,141 (返戻率822%)
※いずれも非確定部分を含む概算
【エヴァーグロー 5年払いプランシミュレーション】
支払期間：5年
支払い方法：年払い
年間拠出額：USD20,000/年
5年間合計拠出額：USD100,000
10年後解約返戻金：USD106,334（返戻率106％）
20年後解約返戻金：USD183,657（返戻率183％）
25年後解約返戻金：USD227,259（返戻率227％）
30年後解約返戻金：USD280,488（返戻率280％）
50年後解約返戻金：USD648,191 (返戻率648%)
※いずれも非確定部分を含む概算
運用開始から20年目ぐらいまではほぼ同様のパフォーマンスだが、それ以降はヴィジョンが有利となっている。
9.2023年第1四半期キャンペーンの比較
【ヴィジョン（Vision）加入キャンペーン】
ヴィジョンは2023年3月15日まで初年度の年間保険料に対する2%の保険料リベートが払い戻される加入キャンペーンが行われている。例えばUSD20,000の5年プランを契約した場合の割引金額は以下の計算でUSD400が割引されることになる。
USD20,000X2%=USD400
【エヴァーグロー（Everglow）加入キャンペーン】
エヴァーグローは2023年3月15日まで以下のパーセンテージで初年度の保険料が割引される加入キャンペーンが行われている。
2年払いプラン：
USD10,000〜USD20,000：2%
USD20,000〜USD50,000：2%
USD50,000〜：2%
5年払いプラン：
USD10,000〜USD20,000：11%
USD20,000〜USD50,000：12%
USD50,000〜：15%
10年払い、15年払いプラン：
USD10,000〜USD20,000：15%
USD20,000〜USD50,000：16%
USD50,000〜：20%
例えば、USD20,000の5年プランを契約した場合の割引金額は以下の計算でUSD2,400が割引されることになる。
USD20,000X12%=USD2,400
2年払いプランを契約する場合のキャンペーンによる割引効果は同じだが、5年以上のプランを契約する場合はエヴァーグローの方が有利となっている。
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