ESG投資

「ESG」

環境(E: Environment)、
社会(S: Social)、
ガバナンス(G: Governance)

の頭文字を取って組み合わせた言葉で企業が長期的に成長するためには経営においてこのESGの3つの観点が不可欠だという考え方で長期視点で持続可能で豊かな社会の実現を目指す取り組みである。

それぞれの分野の課題の例を挙げると以下のようになる。

［環境(Environment)］気候変動、水不足、プラスチックごみに代表される廃棄物、一部動物の絶滅危機等

［社会(Social)］人口問題、人権問題、人種や性による差別、労働問題、経済格差等

［ガバナンス(Governance)］経営の透明性、コンプライアンス、情報開示、権利保護等

このESGという観点で企業を評価し、優れた取り組みをしている企業に率先して投資することにより経済活動の方面からより良い社会の実現を目指すのがESG投資である。環境や社会に配慮したビジネスを実施し、ガバナンスにも優れた企業はESG課題の解決という社会の要請に応える技術やサービスを提供することができると考え、そこに投資を集中することにより環境・社会問題や不祥事のリスクが低減されると同時に対象の企業自身の価値も向上し、ひいては投資家も大きなリターンを得られることになる。

ESG投資は2006年に国連で提唱された「責任投資原則」(PRI: Principles for Responsible Investment)という投資家が投資の意思決定をする際に、ESGの観点を考慮すべきであるとする世界共通のガイドラインに基づいている。責任投資原則(PRI)に賛同する機関投資家は増加の一途をたどり、現在では日本の年金運用機関であるGPIFを含め3,000を超える機関が署名しており総資産運用残高は100兆ドル以上に達している。

そんな巨額の資金が支えるESG投資に特化した商品として先ごろサンライフ香港より発売された新商品のひとつが「サンギフト（Sun Gift）」である。

【サンギフト（Sun Gift）の見積例】

①経過年数
②支払保険料の合計
③解約返戻金
④死亡保障
⑤確定解約返戻金額
⑥非確定解約返戻金額
⑦リバーショナリーボーナス（現金価値）
⑧ターミナルボーナス（現金価値）
⑨確定死亡保障金額
⑩非確定死亡保障金額
⑪リバーショナリーボーナス（額面価値）
⑫ターミナルボーナス（額面価値）
⑬⑨か「⑨+⑪+⑫」のうち金額が高い方が
死亡保障金額として支払われる

※「⑦リバーショナリーボーナス（現金価値）」は運用途中で引き出すことが可能。
※「⑧ターミナルボーナス（現金価値）」は解約時に確定解約返戻金とともに払い戻しされる。
赤枠部分は20年後の解約返戻金のシミュレーション。契約から20年目に解約をした場合、
支払保険料のUSD100,000に対し、確定支給額と2つボーナスの合計で解約返戻金の見込額は
USD260,512ということになる。支払保険料の合計に対し261%が戻ってくる計算になる。
緑枠部分は20年後の死亡保障のシミュレーション。契約から20年目に死亡した場合、支払保険料はUSD100,000に対し、
確定死亡保障と2ボーナスの合計で死亡保証額の見込み額はUSD260,512ということになる。

【サンギフト（Sun Gift）の運用例】

プラン名：サンライフ サンギフト（Sun Gift）
加入時年齢：40歳
保険料支払期間：2年払い
支払い方法：年払い

年間投資額：USD50,000/年
合計投資額：USD100,000
想定元本（保険金額）：USD100,000

10年後解約返戻金（50歳時）：USD129,888（返戻率130％）
20年後解約返戻金（60歳時）：USD260,512（返戻率261％）
25年後解約返戻金（65歳時）：USD346,064（返戻率346％）
30年後解約返戻金（70歳時）：USD557,404（返戻率557％）

※いずれも非確定部分を含む概算

【サンライフ サンギフト（Sun Gift）の概要】

商品タイプ貯蓄重視型保険
運用資産組入比率債券：25%-80%
株式等：20%-75%
契約期間被保険者が120歳になるまで
被保険者の年齢（加入時）0～80歳（5年払いの場合は0～75歳）
支払い期間2年、5年、全期前納（※全期前納はすべての保険料を初年度に一括払いする形）
途中引き出し・出金リバーショナリーボーナスは途中引き出し可
ローン借入れ可
保険料の支払い方法・香港の銀行から引き落とし
・銀行送金
・クレジットカード
ボーナスリバーショナリーボーナス、ターミナルボーナス
居住地による申込制限あり
死亡保障万一被保険者がプラン運用途中で亡くなってしまった場合、解約返戻金と同額が死亡保障という形で遺族・受取人に支払われることになる。
無料で付帯する特約緊急医療支援サービス（Worldwide Emergency Assistance）
海外・国内における病院への緊急搬送、HKD40,000までの入院前払い金の支払い、緊急援助や本国送還などと含むサービス。
商品の特徴・被保険者が120歳まで契約が続く長期運用商品
・被保険者の名義変更が無制限に行える
・証券分割が可能
・万一被保険者が要介護状態になった場合に手厚い保障がある
・損益分岐点：2年払いは6年、5年払いは7年（非確定部分を含む概算）
・確定返戻金が投資額と同額になるのは13年目

Sun Life Financia（サンライフファイナンシャル）とは?

Sun Life社は1865年にカナダのモントリオールで創立された世界最大の保険会社のひとつ。カナダのトロント本社の他、世界23カ国に拠点を構えて生命保険、健康保険、個人年金等々様々な金融サービスを提供している。トロント（TSX）、ニューヨーク（NYSE）、フィリピン（PSE）の世界3ヶ国の証券取引所の上場しており、フォーブス・グローバル2000やフォーチュン500にもその名を連ねている。Sun Life Hong Kongはその主要グループ会社です。

［Sun Life社の格付け：2024年時点］
スタンダード&プアーズ：AA（非常に強い）
ムーディーズ：Aa3（非常に優れている）
A.M.ベスト：A+（最も優れている）
［Sun Life HK社の格付け：2024年時点］
スタンダード&プアーズ：AA-（非常に強い）