2021年に販売開始された「ジェネレーションⅡ（Generation Ⅱ）」はサンライフ社の最新の死亡保障重視型にして非常にユニークな保険商品だ。

その特筆すべき特徴は以下の3点。

・最低初期死亡保障額（Initial Sum Assured）：USD500,000
・死亡保障額が3,000,000ドル（約3億3,000万円）以下の場合は55歳まで健康診断不要で申請できる
・被保険者の年齢制限なく死亡保障が支払われる

サンライフ「ジェネレーションⅡ（Generation Ⅱ）」の特徴

最低の死亡保障額がUSD500,000ということで比較的富裕層向けの商品といえるかもしれない。

55歳まで健康診断なしで、しかも3億円を超える死亡保障を申請できるというのは他の商品では見たことのない特徴である。もちろん加入申請時に健康状態に関する書面の質問に回答する必要はあり、虚偽の申告はできないので現在健康なのは必須であるが、高齢になるといつ病気になるかわからないのでありがたいのは間違いない。

死亡保障の年齢制限がないというのも地味ではあるが意外に長生きするリスクをヘッジできる部分でもある。例えば子供を契約者にして親の資金で親が被保険者となり保険契約をするのは生前贈与のはっきりとしたエビデンスになるので相続対策として生命保険の利用価値の高い側面なのだが同じくサンライフの死亡保障重視型商品であるライフブリリアンスなどのように100歳で解約返戻金が払い出されてしまうともし被保険者が100歳に到達した場合に所得税の計算にズレが出てしまう。こうしたイレギュラーなケースを防げるという意味では安心だ。

一方で解約返戻金の殖え方はライフブリリアンスの方が勝っているので、もし自分が契約者になって家族のための死亡保障と長生きした場合の自分の生活費の両方をバランスを採りたい場合はライフブリリアンスを選択する方が適当かもしれない。

相続税に苦労しそうな資産状況ではあるが、生命保険の加入時期を逃して55歳に近付いてしまった、、というような人にとってはこのジェネレーションⅡの出現は大きな朗報と言えるだろう。

【ジェネレーションⅡの概要】

［申込時の被保険者年齢］

一時払いプラン：0〜75歳
5年払いプラン：0〜70歳
10年払いプラン　0〜65歳

［支払期間］

一括払い、5年払い、10年払い

［満期償還］

なし

［プランの種類］

ジェネレーションⅡ-70（Generation Ⅱ-70）：70歳あるいは契約から20年目より確定死亡保障額が漸減するプラン
ジェネレーションⅡ-100（Generation Ⅱ-100）：確定死亡保障額の漸減なしのプラン

【ジェネレーションⅡ-70（Generation Ⅱ-70）一時払いプランの運用例】

プラン名：Generation Ⅱ-70
加入時年齢：40歳
性別：男性
保険料支払期間：一時払い

初期保証額：USD500,000
一時払い保険料：USD122,025

20年後解約返戻金：USD130,006（返戻率107%）
25年後解約返戻金：USD150,866 （返戻率124%）
30年後解約返戻金：USD183,528 （返戻率150%）
50年後解約返戻金：USD605,488（返戻率496%）
※解約返戻金はいずれも非確定部分を含む概算

20年後死亡保障：USD620,489（死亡保障率508%）
25年後死亡保障：USD674,886 （死亡保障率553%）
30年後死亡保障：USD740,836 （死亡保障率607%）
50年後死亡保障：USD1,060,195（死亡保障率869%）
※死亡保障はいずれも非確定部分を含む概算

［日本円での運用イメージ］

40歳時に一時払いのプランを70歳時に解約、引き出し、死亡した場合の受取金額

・40歳に一時払いで約1,342万円/年の保険料を支払う。

・70歳時に解約すれば2,019万円の解約返戻金が受け取れる。

・70歳時に解約をせずにリバーショナリーボーナス分、197万円を出金してプランを継続することも可能。

・もし70歳時に亡くなった場合、8,149万円が受取人に支払われる。

※約USD1=JPY110で換算
※解約返戻金、リバーショナリーボーナス、死亡保障は非確定部分を含む概算金額

【ジェネレーションⅡ-70（Generation Ⅱ-70）10年払いプランの運用例】

プラン名：Generation Ⅱ
加入時年齢：40歳
保険料支払期間：10年払い
支払い方法：年払い

想定元本（保険金額）：USD500,000
年間保険料：USD15,055/年
5年間払込保険料：USD150,550

20年後解約返戻金：USD149,071（返戻率99%）
25年後解約返戻金：USD167,994 （返戻率112%）
30年後解約返戻金：USD197,954 （返戻率131%）
50年後解約返戻金：USD592,202（返戻率393%）
※解約返戻金はいずれも非確定部分を含む概算

20年後死亡保障：USD596,711（死亡保障率396%）
25年後死亡保障：USD648,467 （死亡保障率431%）
30年後死亡保障：USD711,179 （死亡保障率472%）
50年後死亡保障：USD1,007,067（死亡保障率669%）
※死亡保障はいずれも非確定部分を含む概算

［日本円での運用イメージ］

40歳支払開始10年払いのプランを70歳時に解約、引き出し、死亡した場合の受取金額

・40歳から50歳までの10年間、約166万円/年（10年間で約1,660万円）の保険料を支払う。

・70歳時に解約すれば2,177万円の解約返戻金が受け取れる。

・70歳時に解約をせずにリバーショナリーボーナス分、177万円を出金してプランを継続することも可能。

・もし70歳時に亡くなった場合、7,823万円が受取人に支払われる。

※約USD1=JPY110で換算
※解約返戻金、リバーショナリーボーナス、死亡保障は非確定部分を含む概算金額

【ジェネレーションⅡ（Generation Ⅱ）のお問い合わせ】
https://ws.formzu.net/fgen/S19274410/