この度サンライフ社の「ヴィクトリー（Victory）」の加入キャンペーンが行われることになった。期限は2021年3月17日。5年払いと10年払いのプランの初年度の投資額のうち最大10%が割引される。

過去一年にわたる新型コロナウイルス流行により各国が景気対策として金利の引き下げ大規模な金融緩和を実施している。市中の溢れた資金は金融市場を押し上げ米国のNYダウは史上はじめて30,000ドルを突破、日経平均株価はバブル崩壊直後の1990年8月以来30年ぶりの水準に達した。

ヴィクトリー（Victory）加入キャンペーン

ヴィクトリーは運用資産のうち最大75%を株式等（Non-Fixed Income）で運用する積極運用型の貯蓄商品で2020年7月の販売開始以来着実に資産を増大させているようだ。加えてこのヴィクトリーは死亡保障付き商品であるというのもこのご時世にあっては大きなメリットだ。確かに現在の市況の中証券会社を通じて直接株式投資をしても同様の規模で資産増大を図ることは可能だろう。しかし万一のことが起こった場合、そうした本人名義の金融資産を家族など残された人が相続するには結構な手間と時間がかかる

あまり考えたくはないがもしそうした不測の事態が発生しても必ず投資した金額以上の資金がスムーズに残された大切な人たちに渡るというのは特にこのご時世にあっては大きな安心材料である。

【ヴィクトリー（Victory）の概要】

［被保険者年齢］
5年払いプラン　0〜70歳
5年プラン全期前納の場合（Value Enhancer） 0〜80歳
10年払いプラン　0〜65歳

［支払期間］
一括払い、5年払い、10年払い
※一括払いは5年分の保険料を前納という形態

［満期償還］
被保険者が120歳になる年度

【ヴィクトリー（Victory）の見積例】

①経過年数
②支払保険料の合計
③解約返戻金
④死亡保障
⑤確定解約返戻金額
⑥非確定解約返戻金額
⑦リバーショナリーボーナス（現金価値）
⑧ターミナルボーナス（現金価値）
⑨確定死亡保障金額
⑩非確定死亡保障金額
⑪リバーショナリーボーナス（額面価値）
⑫ターミナルボーナス（額面価値）
⑭⑨か⑬のうち金額が高い方が
死亡保障金額として支払われる

※「⑦リバーショナリーボーナス（現金価値）」は運用途中で引き出すことが可能。
※「⑧ターミナルボーナス（現金価値）」は解約時に確定解約返戻金とともに払い戻しされる。

赤枠部分は20年後の解約返戻金のシミュレーション。契約から20年目に解約をした場合、支払保険料のUSD100,000に対し、確定支給額と2つボーナスの合計で解約返戻金の見込額はUSD241,653ということになる。支払保険料の合計に対し242%が戻ってくる計算になる。

緑枠部分は20年後の死亡保障のシミュレーション。契約から20年目に死亡した場合、支払保険料はUSD100,000に対し、確定死亡保障と2ボーナスの合計で死亡保証額の見込み額はUSD241,653ということになる。

【ヴィクトリー（Victory）の運用例】

プラン名：Sun Life VICTORY
加入時年齢：40歳
保険料支払期間：5年払い
支払い方法：年払い

想定元本（保険金額）：USD100,000
年間保険料：USD20,000/年
5年間払込保険料：USD100,000

20年後解約返戻金：USD241,653（返戻率242%）
25年後解約返戻金：USD335,816 （返戻率336%）
30年後解約返戻金：USD471,112 （返戻率471%）
50年後解約返戻金：USD1,818,690（返戻率1819%）
※解約返戻金はいずれも非確定部分を含む概算

［日本円での運用イメージ］

40歳支払開始5年払いのプランを70歳時に解約、引き出し、死亡した場合の受取金額

・40歳から44歳までの5年間、約210万円/年（5年間で約1,050万円）の保険料を支払う。

・70歳時に解約すれば4,947万円の解約返戻金が受け取れる。

・70歳時に解約をせずにリバーショナリーボーナス分、674万円を出金してプランを継続することも可能。

・もし70歳時に亡くなった場合、4,947万円が受取人に支払われる。

※約USD1=JPY105で換算
※解約返戻金、リバーショナリーボーナス、死亡保障は非確定部分を含む概算金額

【サンライフ社ヴィクトリー加入キャンペーン内容】

・一年目の投資額の10%のリベート（投資総額USD100,000以下の場合のリベート率は5%）
・リベートは次年度の投資額に充当される（一括前納する場合はリベートを除いた金額を入金）

例えば投資総額USD100,000を5年払い、10年払いで契約した場合のリベートの金額はそれぞれ以下のようになる。

5年払い：1年目の投資額USD20,000X10%=USD2,000
10年払い：1年目の投資額USD10,000X10%=USD1,000

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