確定利回り付き貯蓄商品として高い人気を誇っているサンライフの「ヴィジョン（Vision）」の加入キャンペーンがおこなわれている。
ヴィジョンには支払い期間が2年払い、5年払い、10年払いの3種類のプランがあるが今回のキャンペーンはヴィジョンを2年払いプランと5年/10年払いプランの2つのグループに分けて、それぞれ以下の金額がリベートとして払い戻される。払い戻されたリベートは一旦アカウントにプールされ、翌年拠出額に充当されることになる。
キャンペーン適用の締切は2021年10月15日。
【2年払いプラン】
年間投資額：USD10,000〜USD25,999→リベート金額：USD385
年間投資額：USD26,000〜USD38,999→リベート金額：USD769
年間投資額：USD39,000〜USD249,999→リベート金額：USD1,154
年間投資額：USD250,000〜USD999,999→リベート金額：USD4,872
年間投資額：USD1,000,000〜→リベート金額：USD11,282
【5年払い/10年払いプラン】
USD10,000〜USD25,999→リベート金額：USD769
USD26,000〜USD38,999→リベート金額：USD1,538
USD39,000〜USD249,999→リベート金額： USD2,308
USD250,000〜USD999,999→リベート金額：USD4,872
USD1,000,000〜→リベート金額：USD11,282
ヴィジョンは約2年前の2019年夏にサンライフから発売された死亡保障付き貯蓄商品である。サンライフはその会社名からもわかるように本来は生命保険を手掛ける会社だ。通常の生命保険は万一の死亡リスクに備えて保険料を支払い、もし不幸にもそれが発生した場合は支払った金額よりずっと多額のお金が受け取れる商品。すなわち誰もが避けたい突然の死亡という事態が発生しても残された人が経済的に困窮しないための仕組みを提供する。俗に「当たりたくない宝くじ」とも呼ばれる由縁だ。
生命保険はいわゆる”掛け捨て”の定期保険を除けば一定の貯蓄効果があり、加入後長い時間が経過すれば解約返戻金という形でリターンを得ることができる。しかしそのリターンはもちろん一般の運用商品ほど高くない。運営者側から見れば死亡が発生した場合に契約者から受け取った金額よりも多くの資金を払い出さなければならないリスクがあり、そのリスクヘッジのために大きなコストをかけているのでこれは仕方のないことだ。貯蓄商品はそういった生命保険の仕組みを逆の意味で利用した商品であると言える。
貯蓄商品の死亡保障は運用開始後数年経てば解約返戻金と同じ金額になる。多額の保険金を支払わなくて良い。生命保険と違って運営側のリスクはほとんど発生しないのでそれにともなうコストも軽減される。つまり軽減された資金をすべて運用に回すことができるのでそれだけ多くのリーンを加入者に還元することができるのだ。
一方でもし運用途中での死亡が発生した場合でも運用資金がしっかりと遺族に支払われるという部分は保険会社の本領である。ここは自分で海外の証券会社や銀行を通じて株やファンドを運用している場合とは大きな違いだ。海外に株や預金を残したまま亡くなった場合はそれらの相続のために現地のプロベートという複雑な検認手続きを行う必要がある。相続人と被相続人の関係を示す謄本や死亡証明などおびただしい書類をすべて現地語に翻訳して現地の弁護士を通じて法的手続きを採らなければならない。一般に数ヶ月から場合によっては年単位の時間がかり、百万単位のコストがかかる。
憔悴した遺族にとっても大変な負担になるのは間違いない。在外資産をスムーズに家族へ継承する用途においてもサンライフのヴィジョンは大きな力を発揮する商品なのだ。
【ヴィジョン（Vision）の概要】
［期待利回り］3〜5%/年
［契約期間］契約してから120年目か被保険者が120歳になるまで
［被保険者の年齢（加入時）］0歳〜80歳
［支払い期間］一括、2年、5年、10年（※一括払いは2年分を前納する形）
［途中引き出し・出金］確定利子、非確定利子、リバーショナリーボーナスは途中引き出し可
［ローン借入れ］可
［投資金の支払い方法］
・香港の銀行から引き落とし
・銀行送金
・クレジットカード
［ボーナス］
リバーショナリーボーナス、ターミナルボーナス
［死亡保障］
万一被保険者がプラン運用途中で亡くなってしまった場合、解約返戻金と同額が死亡保障という形で遺族・受取人に支払われることになる。
無料で付帯する特約：
緊急医療支援サービス（Worldwide Emergency Assistance）
海外・国内における病院への緊急搬送、HKD40,000までの入院前払い金の支払い、緊急援助や本国送還などと含むサービス。
［商品の特徴］
・保証期間が契約から120年目あるいは被保険者が120歳までという画期的な長期運用商品
・契約者と被保険者の名義変更が無制限に行える
・死亡保障の分割受け取りを選択できる。受取人に対して遺族年金のような形になる
・損益分岐点は10年目と早い
【ヴィジョン 2年払いプランシミュレーション】
支払期間：2年
支払い方法：年払い
損益分岐点：10年
年間拠出額：USD50,008/年
2年間合計拠出額：USD100,016
キャンペーンリベート払い戻し額：USD1,154
10年後解約返戻金：USD110,024（返戻率110％）
15年後解約返戻金：USD147,716（返戻率148％）
20年後解約返戻金：USD192,314 (返戻率192%)
25年後解約返戻金：USD247,538 (返戻率247%)
※いずれも非確定部分を含む概算
【ヴィジョン 5年払いプランシミュレーション】
支払期間：5年
支払い方法：年払い
損益分岐点：10年
年間拠出額：USD20,000/年
5年間合計拠出額：USD100,000
キャンペーンリベート払い戻し額：USD769
10年後解約返戻金：USD106,276（返戻率106％）
15年後解約返戻金：USD147,979（返戻率148％）
20年後解約返戻金：USD183,302 (返戻率183%)
25年後解約返戻金：USD243,270 (返戻率243%)
※いずれも非確定部分を含む概算
【ヴィジョン 10年払いプランシミュレーション】
支払期間：10年
支払い方法：年払い
損益分岐点：12年
年間拠出額：USD10,000/年
10年間合計拠出額：USD100,000
キャンペーンリベート払い戻し額：USD769
10年後解約返戻金：USD75,738（返戻率76％）
15年後解約返戻金：USD123,897（返戻率124％）
20年後解約返戻金：USD163,828 (返戻率163%)
25年後解約返戻金：USD205,585 (返戻率206%)
※いずれも非確定部分を含む概算
【ヴィジョン（Vision）見積希望・お問い合わせはこちらから】
https://ws.formzu.net/fgen/S19274410/
