「ヴィジョン（Vision）」はサンライフ社の貯蓄商品である。毎年2.3%という確定された利回りと運用によって変動する非確定利回りがある。
2019年6月の発売以来「安定」と「積極」という性質の違った2本立てのリターンが得られるという点で非常に人気の高い商品である。このヴィジョンの新規加入者を対象に2020年9月末まで支払い投資額の一部がリベートとして戻ってくるキャンペーンが行われている。
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世界の低金利で優位性を増すサンライフ・ヴィジョン（Vision）
ヴィジョンは本来、2年払いの商品として発売された。手元にあるまとまった資金を運用したいと考えている投資家向けに上市されたのである。当時一括払いやそれに近いかたちで運用できる商品は比較的高いリスクを取るファンドラップなどが主流だったが、ヴィジョンはリスクを抑えて安定運用したいというニーズを満たす商品となり高い評判を得た。2.3%の確定利回りと非確定利回りの合計額をMonthly Couponと呼ぶが、このMonthly Couponの部分は月払いで香港の銀行口座向けに払い出しも可能である一方、払い出しをせずにプランの中に留保して運用することもできる。加えてコロナ禍で世界各国が金利を引き下げている中でなお2.3%という確定リターンが得られる点がさらにヴィジョンの優位性を増していると言える。
損益分岐点は7年目でそれ以後はいつ解約をしても元本を下回ることはない。例えばUSD50,000/年の2年払いでヴィジョンを運用し、Monthly Couponをプランの中で運用した場合とMonthly Couponを毎月出金した場合の運用イメージは以下のようになる。
【ヴィジョンの概要】
加入年齢：0〜80歳
積立期間：2年（一括前納も可）
満期：契約時から120年あるいは現被保険者120歳に達する年度
【ヴィジョンの運用イメージ】
1. Monthly Couponを出金せずにプランの中で運用した場合
総投資額：USD100,000（USD50,000、2年払い）
7年目解約返戻金：USD103,216（収益率：103%、損益分岐点）
10年目解約返戻金：USD124,104（収益率：124%）
20年目解約返戻金：USD222,480（収益率：222%）
30年目解約返戻金：USD384,024（収益率：384%）
2. Monthly Couponを毎月出金しながら運用した場合
総投資額：USD100,000（USD50,000X2年払い）
［受け取りMonthly Couponの合計額+解約返戻金］
7年目1〜7年目のMonthly Coupon合計：USD14,648+解約返戻金：USD86,951=USD101,599（収益率：102%、損益分岐点）
10年目1〜10年目のMonthly Coupon合計：USD22,547+解約返戻金：USD97,742=USD120,289（収益率：120%）
20年目1〜20年目のMonthly Coupon合計：USD51,956+解約返戻金：USD150,311=USD202,267（収益率：202%）
30年目1〜30年目のMonthly Coupon合計：USD86,774+解約返戻金：USD240,817=USD327,591（収益率：327%）
ヴィジョン2年払い、5年払い、10年払いの損益分岐点
2020年4月にヴィジョンには従来の2年払いの他に、5年払いと10年払いのプランが追加された。合計投資額USD100,000をそれぞれ2年払い、5年払い、10年払いで運用した場合の比較は以下の通りとなる。
【サンライフ社ヴィジョン 2年払い】
支払期間：2年
支払い方法：年払い
損益分岐点：7年
年間保険料：USD50,000/年
2年間払込保険料：USD100,000
10年後解約返戻金：USD124,104（返戻率124％）
15年後解約返戻金：USD169,100（返戻率169％）
20年後解約返戻金：USD222,480 (返戻率222%)
25年後解約返戻金：USD289,403 (返戻率289%)
※いずれも非確定部分を含む概算
【サンライフ社ヴィジョン 5年払い】
支払期間：5年
支払い方法：年払い
損益分岐点：10年
年間保険料：USD20,000/年
5年間払込保険料：USD100,000
10年後解約返戻金：USD106,276（返戻率106％）
15年後解約返戻金：USD147,979（返戻率148％）
20年後解約返戻金：USD183,302 (返戻率183%)
25年後解約返戻金：USD243,270 (返戻率243%)
※いずれも非確定部分を含む概算
【サンライフ社ヴィジョン 10年払い】
支払期間：10年
支払い方法：年払い
損益分岐点：12年
年間保険料：USD10,000/年
10年間払込保険料：USD100,000
10年後解約返戻金：USD75,738（返戻率76％）
15年後解約返戻金：USD123,897（返戻率124％）
20年後解約返戻金：USD163,828 (返戻率163%)
25年後解約返戻金：USD205,585 (返戻率206%)
※いずれも非確定部分を含む概算
5年払いの場合は損益分岐点が10年目、10年払いの場合は損益分岐点は12年目と支払い完了が延びる分損益分岐点も遠くなる。あくまで個人的な見解だが支払いが5年以上の長期に渡るものであれば他の商品も選択肢に入ってくるのでヴィジョンの存在意義を最も活かせるのは最短の2年払いだと思う。
2020年9月末までの加入キャンペーン
さて、2020年9月末まで行われているキャンペーンの内容は以下の通りである。
【サンライフ社ヴィジョン加入キャンペーン】
・一年目の投資額の5%のリベート
・リベートは次年度の投資額に充当される
・リベートの上限はHKD15,000
例えば上記の2年払い、5年払い、10年払いの投資例に当てはめてみるとリベートの金額は以下のようになる。
2年払い：1年目の投資額USD50,000X5%=USD2,500。但し上限がHKD15,000（約USD1,923）なので最終的なリベート金額はUSD1,923
5年払い：1年目の投資額USD20,000X5%=USD1,000
10年払い：1年目の投資額USD10,000X5%=USD500
そこそこ大きな金額が戻ってくる。
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