死亡保障付きの貯蓄商品であるサンライフ社のヴィクトリー（Victory）の新加入キャンペーンが発表された。
ヴィクトリーは運用資産のうち最大75%まで株式などリスク・リターンの比較的高いアセットを組み入れての運用をメインとしており、本来生命保険のプロバイダーであるサンライフラインナップの中では珍しい積極運用型の商品。各国がおこなっている低金利政策や量的緩和策が一年の長きに渡り、日建平均株価がバブル以来の30,000円台に達し、アメリカのダウは34,000に迫る勢いで史上最高値を更新し続けている状態の中、ヴィクトリーも順調に資産価値を増大させている。
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サンライフ「ヴィクトリー（Victory）」
死亡保障は自分が死亡したときに運用資産が予め指定しておいた受取人に払い出される機能である。ヴィクトリーのような貯蓄商品における死亡保障はいわゆる生命保険のそれとは違い、もし死亡が発生したときに保険料の数倍の保険金が払い出されるというものではない。あくまでその時までに運用で形成された資産が受取人に支払われるものである。これは仮に解約返戻金として自分が受け取るときにも同額のキャッシュが自分に払い出されるということだ。（※運用8年目以降）
一方で生命保険の方を解約返戻金として受け取る場合は保険金よりもずっと少ない金額になる。（※100歳時の満期返戻金は保険金と同額になる）そういう意味ではヴィクトリーはもしもの場合家族に継承できる株式投資という位置づけで考えても良いかもしれない。もし通常通り証券会社を通じて株式や投資信託を保有している状態であれば自分が死亡したときに遺族は結構複雑な手続きを経て口座内の資産を取り戻さなければならない。それが海外の証券会社に預けているものであれば、海外の銀行口座に預金している資金を遺族が取り戻すときと同様に書類を英訳したり、現地の弁護士に依頼する必要も出てくるので100万円単位のコストもかかる。
若いときはそれほど心配することではないかもしれないが、ある程度の年齢になればそうしたことも考えておく必要があるだろう。海外の数カ所の銀行、証券会社やFXブローカーに置きっぱなしになっているような資金があればヴィクトリーのような死亡保障付き貯蓄商品に入れておくことはこうした不測の事態の良い対策になるかもしれない。
【ヴィクトリー（Victory）の概要】
［被保険者年齢］
5年払いプラン 0〜70歳
5年プラン全期前納の場合（Value Enhancer） 0〜80歳
10年払いプラン 0〜65歳
［支払期間］
一括払い、5年払い、10年払い
※一括払いは5年分の保険料を前納という形態
［満期償還］
被保険者が120歳になる年度
【ヴィクトリー（Victory）の見積例】
①経過年数
②支払保険料の合計
③解約返戻金
④死亡保障
⑤確定解約返戻金額
⑥非確定解約返戻金額
⑦リバーショナリーボーナス（現金価値）
⑧ターミナルボーナス（現金価値）
⑨確定死亡保障金額
⑩非確定死亡保障金額
⑪リバーショナリーボーナス（額面価値）
⑫ターミナルボーナス（額面価値）
⑭⑨か⑬のうち金額が高い方が
死亡保障金額として支払われる
※「⑦リバーショナリーボーナス（現金価値）」は運用途中で引き出すことが可能。
※「⑧ターミナルボーナス（現金価値）」は解約時に確定解約返戻金とともに払い戻しされる。
※赤枠部分は20年後の解約返戻金のシミュレーション。契約から20年目に解約をした場合、支払保険料のUSD100,000に対し、確定支給額と2つボーナスの合計で解約返戻金の見込額はUSD241,653ということになる。支払保険料の合計に対し242%が戻ってくる計算になる。緑枠部分は20年後の死亡保障のシミュレーション。契約から20年目に死亡した場合、支払保険料はUSD100,000に対し、確定死亡保障と2ボーナスの合計で死亡保証額の見込み額はUSD241,653ということになる。
【ヴィクトリー（Victory）の運用例】
プラン名：Sun Life VICTORY
加入時年齢：40歳
保険料支払期間：5年払い
支払い方法：年払い
想定元本（保険金額）：USD100,000
年間保険料：USD20,000/年
5年間払込保険料：USD100,000
20年後解約返戻金：USD241,653（返戻率242%）
25年後解約返戻金：USD335,816 （返戻率336%）
30年後解約返戻金：USD471,112 （返戻率471%）
50年後解約返戻金：USD1,818,690（返戻率1819%）
※解約返戻金はいずれも非確定部分を含む概算
［日本円での運用イメージ］
40歳支払開始5年払いのプランを70歳時に解約、引き出し、死亡した場合の受取金額
・40歳から44歳までの5年間、約210万円/年（5年間で約1,050万円）の保険料を支払う。
・70歳時に解約すれば4,947万円の解約返戻金が受け取れる。
・70歳時に解約をせずにリバーショナリーボーナス分、674万円を出金してプランを継続することも可能。
・もし70歳時に亡くなった場合、4,947万円が受取人に支払われる。
※約USD1=JPY105で換算
※解約返戻金、リバーショナリーボーナス、死亡保障は非確定部分を含む概算金額
【サンライフ社ヴィクトリー加入キャンペーン内容】
・一年目の投資額の10%のリベート（投資総額USD100,000以下の場合のリベート率は5%）
・リベートは次年度の投資額に充当される（一括前納する場合はリベートを除いた金額を入金）
・2021年6月16日まで
例えば投資総額USD100,000を5年払い、10年払いで契約した場合のリベートの金額はそれぞれ以下のようになる。
5年払い：1年目の投資額USD20,000X10%=USD2,000
10年払い：1年目の投資額USD10,000X10%=USD1,000
